外貨預金の明細：為替レートと手数料を分けて読む見方

こんにちは！FindTuTu の18歳現役エディター、TuTuです！円安が話題になるたびに、銀行の窓口やネットバンキングの広告で「米ドル定期預金 年利○％！」といった魅力的な数字を目にしますよね。円預金と比べて金利がずっと高いので、「とりあえず預けておけば増えるかも」と始める方も多いはず。でも、取引明細を後から見て「あれ？思っていたより増えていない…むしろマイナス！？」とびっくりした経験はありませんか？実は外貨預金には、為替の変動リスクだけでなく、銀行に支払う「為替手数料（スプレッド）」がしっかり組み込まれているんです。明細に書かれた数字の意味を分解して、損をしないためのチェックポイントをTuTuと一緒に整理しましょう🙌

TTSとTTBの違い：預入と払出に潜む「見えない為替手数料」

外貨預金の明細を読む上で、一番最初に知っておくべきなのが「TTS」と「TTB」という2つのレートです。円を外貨に換えて預け入れるときは銀行の販売レートである「TTS（Telegraphic Transfer Selling）」が適用され、外貨を円に戻すときは買取レートである「TTB（Telegraphic Transfer Buying）」が使われます。この2つのレートの差（基準レートであるTTMからの開き）こそが、銀行に支払っている為替手数料（スプレッド）なんです。例えば1ドルあたり往復1円の手数料がかかる場合、1ドル動かない限り手数料分だけで実質マイナススタートになってしまいます。明細を見るときは、適用レートが仲値（TTM）からどれくらい離れているかを必ず確認するのが鉄則です！

為替差益は雑所得：金利の源泉分離課税と確定申告の落とし穴

もう一つ見落としがちなのが税金の仕組みです。外貨預金から発生する「利息」は、日本の円預金と同様に約20.315%の源泉分離課税で自動的に天引きされます。ところが、円安になったことで得られた「為替差益」は、自動で引かれない「雑所得（総合課税）」に分類されるんです。給与所得者でも年間20万円を超える利益が出た場合は自分で確定申告をする必要があり、逆に為替差損が出ても他の株式等の譲渡益と損益通算ができません。明細書で「金利部分」と「為替差損益部分」をきっちり切り分けて把握することが、余計な税金トラブルを防ぐ最大の自衛策ですよ✨